Ihr Herz schlägt für einen Traum, den Sie einmal verwirklichen wollen?
Aktien, Anleihen und Co sind Ihnen vertraut? Oder möchten Sie Ihr Wissen auffrischen? Alles Wissenswertes über Aktien, Anleihen und Investmentfonds lesen Sie in unseren Wertpapier-Basics.
Verteilen Sie Ihr Vermögen auf mehrere Anlageklassen, dann verringern Sie ihr Risiko und stabilisieren die Gesamtrendite. Man nennt die Risikostreuung auch Diversifikation.
Wertpapiere brauchen Wissen und Verantwortungsbewusstsein.
Zwischen Risiko und Ertrag (auch als „Rendite“ bezeichnet) besteht ein sehr enger Zusammenhang: Je größer die erwartete Rendite einer Anlage ist, desto größer ist auch das Risiko, das Sie eingehen. Sie können die Rendite somit als Entschädigung für das eingegangene Risiko verstehen. In einem funktionierenden Finanzmarkt sind Veranlagungen mit einer höheren erwarteten Rendite daher in der Regel auch einem höheren Kursschwankungsrisiko ausgesetzt. Den Zusammenhang zwischen Rendite und Risiko kann man anhand der Tabelle unten darstellen.
Sie erkennen, dass Investitionen in Alternative Investments und Einzelaktien eine größere erwartete Rendite abwerfen als Sparbücher oder Anleihen – aber auch ein höheres Risiko aufweisen, bis zum Totalverlust. Verteilen Sie Ihr Vermögen auf mehrere Anlageklassen, dann verringern Sie ihr Risiko und stabilisieren die Gesamtrendite. Man nennt die Risikostreuung auch Diversifikation.
| Wertpapierformen | Risikoklassen | Erwartete Ertragsbandbreite (> 5 Jahre) |
|---|---|---|
| Aktien, Alternative Investments, Nachrangige Anleihen | 4–Hohes Risiko | 4-8% |
| Aktienfonds, Wandelanleihe-Fonds, Immobilienfonds, Gemischte Fonds (Aktien >25%) | 3–Mittleres Risiko | 2-6% |
| EUR-Anleihen (AAA-A-), EUR-Anleihefonds, Wohnbaubankanleihen, Anleihen(-fonds) in ausgewählten Fremdwährungen | 2–Geringes Risiko | 1-4% |
| Spareinlagen, Festgelder, Girokonten, Versicherungen*, Kassenobligationen | 1–Sehr geringes Risiko | 0-3% |
Die ausgewiesenen Ertragsbandbreiten beruhen auf Entwicklungen in der Vergangenheit, sie stellen keine verlässlichen Prognosen für die zukünftigen Entwicklungen dar. Kosten und Steuern sind darin nicht berücksichtigt. Diese können die Erträge mindern.
* Klassische Erlebensversicherung. Abhängig vom Anteil der Wertpapierkomponente erhöht sich die Risikoklasse auf 2 bzw. 3.
Die Grafik der Wertentwicklung der einzelnen Anlageklassen in der Vergangenheit zeigt, dass Aktien das Potenzial haben, langfristig höhere Erträge zu erzielen als andere Anlagen.
Allerdings unterliegen sie auch größeren Wertschwankungen und das investierte Kapital ist einem größeren Verlustrisiko ausgesetzt. Bis hin zum Totalverlust.
Die Kurse für Investmentfonds und Anleihen sind tendenziell geringeren Schwankungen unterlegen und haben im Allgemeinen ein geringeres Risiko als Aktien. Die Entwicklung der Vergangenheit zeigt jedoch auch, dass mit geringeren Erträgen zu rechnen ist. Bei einer Veranlagung in den Geldmarkt ist mit kaum einer Wertschwankung zu rechnen, die erwartete Ertragsbandbreite ist sehr gering und kann auch im negativen Bereich liegen.
Gründe, warum die Preise von Wertpapieren schwanken können:
- Wechselkurse
- Höhe des Leitzinssatzes
- Managemententscheidungen
- Psychologie (Zuversicht, Vertrauen, Angst, Gier)
- Bonität (Zahlungsfähigkeit des Emittenten)
- Unternehmensdaten
- Allgemeine wirtschaftliche
- Lage (Konjunktur)
- Informationen aus der Branche
- Politik (Entscheidungen, Stimmung)
- Meinung von Analysten/Analystinnen
Bei unseren Wertpapier-Spezialisten ist Ihre Veranlagung in den besten Händen. Profitieren Sie von der jahrelangen Erfahrung und der intensiven Beschäftigung unserer Anlageberater mit den Kapitalmärkten. Denn an der Börse ist Erfahrung durch nichts zu ersetzen.
Das „magische Dreieck“ zeigt auf einen Blick, wie sich die drei Hauptziele der Geldanlage gegenseitig beeinflussen. Will man hohe Rendite und Sicherheit bei der Geldanlage? Dann ist es in der Regel besser, langfristig zu planen.
Wer schnell auf sein Geld zugreifen muss und trotzdem hohe Sicherheit will, muss bei der Rendite Abstriche machen. Setzt man hingegen auf hohe Rendite und schnelle Verfügbarkeit (Liquidität), kann man keine große Sicherheit erwarten.
Eine gleichzeitige Maximierung aller drei Größen (maximale Rendite, maximale Sicherheit und Liquidität) ist bei keiner Anlageform möglich. Das magische Dreieck kann auch noch um eine Dimension erweitert werden: Nachhaltigkeit. Mit der Integration von sozialen, ökologischen und ethischen Zielvorstellungen werden Nachhaltigkeitsaspekte in der Geldanlage berücksichtigt. Wie diese zum Teil konkurrierenden Kriterien letztendlich zu gewichten sind, ist eine Frage der persönlichen Bedürfnisse und der Situation des Anlegers, die in einem Gespräch mit ihrem Anlageberater analysiert werden.
Die Angaben in dieser Informationsbroschüre dienen lediglich der unverbindlichen Information der Anleger und ersetzen keinesfalls die Beratung für den An- oder Verkauf von Wertpapieren. Es handelt sich weder um ein Anbot noch um eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf der hier erwähnten Veranlagungen bzw. (Bank-)Produkte, ebenso wenig handelt es sich um eine Kauf- bzw. Verkaufsempfehlung. Alle Informationen stammen aus Quellen, die der Herausgeber und Verfasser für zuverlässig erachten. Der Herausgeber und der Verfasser behalten sich einen Irrtum, insbesondere betreffend die Kurse oder andere Zahlenangaben, ausdrücklich vor. Unsere Aussagen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer Anleger hinsichtlich Ertrag, Risikobereitschaft, finanzieller und steuerlicher Situation. Die Beratung durch eine qualifizierte Fachperson wird empfohlen. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass sich aus dargestellten Wertentwicklungen der Vergangenheit keine verlässlichen Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen von Finanzinstrumenten bzw. -indizes schließen lassen. Auch Währungsschwankungen sind jederzeit möglich und können sich auf die Performance von Finanzinstrumenten auswirken. Diese Informationsbroschüre wurde auf Grundlage der österreichischen Rechtsordnung und ausschließlich für das Gebiet der Republik Österreich erstellt. Die Zulässigkeit der Verbreitung dieser Publikation im Hoheitsgebiet anderer Staaten kann durch jeweils anwendbare Gesetze oder Verhaltensvorschriften beschränkt oder verboten sein. Personen, in deren Besitz diese Publikation gelangt, verpflichten sich zur Beachtung der genannten Regelungen und Beschränkungen.
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Mit einem Green Bond wird nachhaltig investiert. Der Erlös wird für die Finanzierung ökologischer Projekte verwendet. Die Veranlagung in Wertpapieren birgt neben Chancen auch Risiken.
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