An dieser Stelle finden Sie die Antworten auf die Fragen, die Aktionärinnen und Aktionäre außerhalb von Hauptversammlungen an uns herangetragen haben.

2024:

1. Was ist Ihre Definition von Kredit-Einlagen-Verhältnis? (Verweis auf Seite 200 des Jahresberichts)
a. Wir kommen auf deutlich höhere Zahlen, wenn wir dieses Verhältnis selbst berechnen.
b. Wie hoch ist das angestrebte Kredit-Einlagen-Verhältnis für BKS?
A: Die Loan-Deposit-Ratio (LDR) ist das Verhältnis von Ausleihungen zu Primäreinlagen. Die Kennzahl beschreibt, zu welchem Prozentsatz die Ausleihungen durch Primäreinlagen refinanziert werden können. Die LDR von 91,8% per Ende 2023 ist ein Wert, mit dem wir sehr zufrieden sind und der sich im Vergleich zu anderen Banken in Österreich sehen lassen kann.

Die Ermittlung der LDR erfolgt aus den entsprechenden Positionen der Konzernbilanz. Hierzu werden die Forderungen an Kunden abzüglich der Risikovorsorge und allfälliger OeKB-refinanzierter Kredite den Kundenverbindlichkeiten, den verbrieften Verbindlichkeiten und dem nachrangigen Kapital gegenübergestellt. 

Der Zielwert für die LDR liegt bei < 100 %. 

2. Wie sieht die Finanzierungsstrategie im weiteren Sinne aus? Wie wird das zukünftige Kreditwachstum finanziert?
A: Die Refinanzierung erfolgt auf Basis von Primäreinlagen in Form von Spareinlagen, Sicht- und Termineinlagen und eigenen Emissionen. Wir streben eine hohe Unabhängigkeit vom Geldmarkt an.

3. Was ist die Strategie, um Ihr Kreditportfolio zu erweitern? (Unternehmen/Einzelhandel und welche Branchen und Regionen)
A: Unser strategischer Fokus liegt im Ausbau der Marktanteile im Finanzierungsgeschäft in allen Kernmärkten. Gemäß unserem strategischen Fokus streben wir Wachstum im Firmen- und im Privatkundengeschäft an. Das Leasinggeschäft ist ein besonderer strategischer Schwerpunkt.

Im Neugeschäft haben wir die Branchen 

• Privatkunden, 
• Herstellung von Waren (Gewerbe und Industrie),
• Erbringung von freiberuflichen, wissenschaftlichen und technischen Dienstleistungen (Freiberufliche Tätigkeit),
• Gesundheits- und Sozialwesen,
• (gemeinnütziger) Wohnbau und
• öffentliche Kreditnehmer

im Fokus.

4. Wie hoch ist in der Kategorie MEUR 1.696 "Grundstücks- und Wohnungswesen" der Anteil an Gewerbeimmobilien?
A: Der Anteil der Gewerbeimmobilienfinanzierungen in der Branche Grundstücks- und Wohnungswesen beträgt 48% bzw. 815 Mio. EUR.

5. Wie hoch ist das Gesamtengagement in Gewerbeimmobilien und wie hoch ist der durchschnittliche LTV?
A: Der Buchwert der Gewerbeimmobilienfinanzierungen beträgt 2,3 Mrd. EUR. Der durchschnittliche LTV beträgt 61%.
a. Wie viel Prozent des gewerblichen Immobilienkreditportfolios hat einen Beleihungswert von >70 %?
A: 29% der Gewerbeimmobilienfinanzierungen haben einen LTV von > 70%.

6. Bitte machen Sie nähere Angaben zur Ausleihkategorie "Bau". Um welche Art von Finanzierung handelt es sich dabei (Grundstücke, Bau, Renovierung usw.) und warum ist ihr Anteil am gesamten Kreditportfolio im Jahr 2023 gestiegen? Geht es um den Ausbau der Entwicklungsfinanzierung? 
A: Die Kategorie „Bau“ entspricht der OeNACE 2008 – Kategorie „F – Bau“ und enthält Finanzierungen aus diesem Bereich.
In diese Kategorie fallen Immobilienprojektfinanzierungen im Bereich Wohnbau, Fachmarkt- und Einkaufszentren, Hotellerie-, sowie Grundstücksfinanzierungen. Ferner werden Leasinggeschäfte und Betriebsmittelkredite in diesen Branchen dieser Kategorie zugeordnet.
Aktuell wird von einem weitgehenden Ausbau des Portfolios abgesehen.

7. Bitte erläutern Sie die Geschäftsbeziehung mit Generali. Wie hoch waren die Honorareinnahmen in Mio. €?
a. Welche Art von Produkten werden vertrieben?
b. Wie hat sich das Gesamtvolumen der Partnerschaft in den letzten fünf Jahren entwickelt?
A: Versicherungsvertrieb: Sie finden auf unserer Website unter BKS Bank und Generali: Seit 25 Jahren Hand in Hand umfangreiche Informationen zu dieser Geschäftsbeziehung im Versicherungsvertrieb. Im Geschäftsjahr 2023 haben wir daraus Provisionseinahmen von rund EUR 1,3 Mio erzielt.
Investmentfonds: Im Bereich Investmentfonds kooperieren wir mit der 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft m.b.H., der gemeinsamen Kapitalanlagegesellschaft der 3 Banken und der Generali Versicherung. Die BKS Bank vertreibt zahlreiche Fonds dieser Gesellschaft und ist für einzelne Fonds der 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft m.b.H., als Depotbank tätig.

8. Wie sieht die Strategie aus, um die Provisionseinnahmen zu steigern?
A: Die wesentlichsten Ertragsbringer im Dienstleistungsgeschäft sind der Zahlungsverkehr, das Wertpapiergeschäft und die Provisionen aus dem Kreditgeschäft. Unser strategischer Fokus liegt schon seit langem auf dem Wachstum in eigenmittelschonenden Geschäftsfeldern, und dabei insbesondere im Dienstleistungsgeschäft. 
Im Zahlungsverkehr liegt der strategische Schwerpunkt in der Digitalisierung des Zahlungsverkehrs und in der optimalen Beratung durch Sales Spezialisten. Im Wertpapiergeschäft setzen wir Schwerpunkte im Ausbau des Private Bankings. Am slowenischen Markt sind wir Marktführer und wollen diese Position weiter ausbauen. 

9. Wie sieht die Strategie in Bezug auf Filialen und geografische Präsenz aus? Haben Sie Ambitionen, den aktuellen Fußabdruck zu ändern/zu erweitern?
A: Unsere Kernmärkte sind neben Österreich Slowenien, Kroatien, die Slowakei und seit kurzem auch Serbien. Ein weiterer Ausbau durch Erschließung neuer Märkte ist aktuell nicht geplant. Wir verfolgen ein hybrides Vertriebsmodell. Dabei sind der digitale Vertrieb und auch der Filialvertrieb über eine interaktive Plattform eng verzahnt. Einen Ausbau des stationären Vertriebes ziehen wir, wenn überhaupt, nur punktuell in Erwägung.